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# Métodos de pago alternativos

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Los métodos de pago alternativos son botones distintos de tarjeta que enrutan a tu cliente al checkout propio de la institución. Esta página cubre los métodos que Fintoc soporta en Chile, sus límites y cómo preseleccionar uno. Para el flujo subyacente, consulta [Checkout Sessions](/es/reference/payments-api/checkout-sessions).

## Prerrequisitos

Fintoc soporta dos modelos de integración:

* **Fintoc Collects:** Fintoc retiene las credenciales y liquida en una cuenta agrupada. Sin convenio de tu lado.
* **Directo:** Tú tienes el convenio y liquidas en tu propia cuenta. Contacta al equipo de Fintoc para registrar tus credenciales.

Elige Directo cuando ya tienes un convenio con una de las instituciones a continuación o necesitas que los fondos lleguen a tu propia cuenta.

## Orquestación

El motor de orquestación de Fintoc selecciona el método de pago en tiempo de ejecución según la institución del cliente y el monto. Cuando un cliente selecciona transferencia bancaria, el motor primero intenta una transferencia bancaria estándar a través de esa institución. Si el monto excede el límite de transacción de la institución, el motor enruta al cliente al método de pago alternativo de la institución. El cliente completa el pago en el checkout propio de la institución.

Este fallback se ejecuta automáticamente una vez que registras tus credenciales. Cada método soportado aparece como un botón en tu checkout, y Fintoc enruta al cliente al método correcto según el monto y la institución. Consulta [Límites de transacción](/es/docs/payments/overview-payment-initiation/transaction-limits) para los topes por institución que disparan el redireccionamiento.

## Métodos y límites disponibles

Fintoc soporta las siguientes instituciones chilenas:

| Institución     | ID de institución    | Límite máximo (CLP) |
| :-------------- | :------------------- | ------------------: |
| Banco Estado    | `cl_banco_estado`    |        \$15.000.000 |
| Banco Santander | `cl_banco_santander` |        \$15.000.000 |
| Banco de Chile  | `cl_banco_de_chile`  |        \$15.000.000 |
| Mach            | `cl_mach`            |         \$3.500.000 |

Los bancos limitan la primera transferencia de un cliente a un destinatario nuevo a un monto más bajo que las transferencias subsecuentes. El motor de orquestación considera esto al elegir el método de pago. La tabla a continuación muestra algunos ejemplos de resultados:

| Institución del cliente | ¿Destinatario nuevo? | Monto de pago (CLP) | Resultado                                                 |
| :---------------------- | :------------------: | ------------------: | :-------------------------------------------------------- |
| Banco Estado            |          Sí          |            \$50.000 | Transferencia bancaria estándar.                          |
| Banco Estado            |          Sí          |           \$500.000 | Redirigido al método de pago alternativo de Banco Estado. |
| Banco Estado            |          No          |           \$500.000 | Transferencia bancaria estándar.                          |
| Banco Estado            |          No          |         \$8.000.000 | Redirigido al método de pago alternativo de Banco Estado. |
| Banco Estado            |      Cualquiera      |        \$20.000.000 | El pago falla porque el monto excede el límite máximo.    |
| Mach                    |      Cualquiera      |           \$200.000 | Redirigido al método de pago alternativo de Mach.         |

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## Reembolsos para métodos de pago alternativos

El cliente autoriza estos pagos a través del checkout propio de la institución, por lo que Fintoc nunca recibe los detalles de su cuenta bancaria. Para reembolsar un pago hecho a través de uno de estos métodos, recolectas la cuenta de destino del cliente. Envía el reembolso desde el [Dashboard](https://dashboard.fintoc.com), o pasa `recipient_account` cuando [crees el reembolso](/es/reference/payments-api/refunds/refunds-create) vía API.

Los reembolsos están disponibles para Banco Estado, Banco de Chile y Banco Santander.

El objeto `recipient_account` lleva los datos bancarios del cliente: `holder_id`, `holder_name`, `number`, `type` e `institution_id`. `holder_id` debe ser un tax ID chileno válido; `type` debe ser `checking_account` o `sight_account`. Consulta [Create a Refund](/es/reference/payments-api/refunds/refunds-create) para la forma completa y la guía [Refund payments](/es/docs/payments/fintoc-collect-payments/payment-initiation-refunds) para el flujo end-to-end.

### Políticas de seguridad

Los reembolsos con un `recipient_account` personalizado están sujetos a las políticas de seguridad de Fintoc, que pueden bloquear un reembolso antes del desembolso. Si un reembolso es bloqueado, recibes un webhook `refund.failed` con `failure_code` en `fraud_risk`. No se transfieren fondos y no se notifica al cliente. Los reembolsos bloqueados no consumen el saldo reembolsable del pago, por lo que puedes emitir otro reembolso sobre el mismo pago.